"混业经营"模式开启 支付与征信助综合布局

  【天极网IT新闻频道】近日，易观智库对外发布互联网金融行业报告分析指出：“互联网金融企业正在逐步完善自身布局，以阿里、拉卡拉等为代表的企业‘混业经营’模式也已初具雏形。”

  所谓“混业经营”是指银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。其最核心的本质是：在风险控制的原则下实现资源共享。蚂蚁金服与拉卡拉均以支付业务起家，各自旗下的芝麻信用和考拉征信也同为国内首批8家个人征信业务的试点企业，在借助征信提升企业风控能力上更具优势。目前，蚂蚁金服与拉卡拉正凭借支付与征信两大核心业务优势，为加速互联网金融综合布局打下更加坚实的基础。

  蚂蚁金服的“混业经营”十分广泛。以最早且影响范围最广的支付宝为基础，理财拥有余额宝和招财宝;信贷拥有“花呗”和“借呗”;征信推出“芝麻分”;众筹平台即将推出“蚂蚁达客”，包括即将开业的虚拟银行“浙江网商银行”，蚂蚁金服的业务布局已达到互联网金融的全领域覆盖。近年来，拥有线上支付绝对优势的支付宝逐步进军线下实体支付，呈现线下发展趋势。近日，芝麻信用试点“无人超市”正是将支付与征信两大业务打通融合的首次尝试。

  相比蚂蚁金服的线上支付优势，拉卡拉利用移动端及线下商户的多渠道发力，已拥有近1亿的个人用户和超过300万企业用户，覆盖支付、征信、理财、信贷、电商等多个金融业务链条。针对自身用户的金融需求，拉卡拉正在打造综合性的互联网金融平台，推出包括理财产品赚点钱、小额信贷产品易分期，以及面向商户的POS贷等多款理财及信贷产品。值得一提的是，在打通个人及商户需求的基础上，拉卡拉将支付、数据与征信相结合，形成完善的风控体系，为个人及商户的金融服务起到强而有力的评估支撑，同时明确了产品创新的方向，进一步提高平台效率，这也是拉卡拉旗下的金服集团在Q1各项数据高速增长的原因。截至目前，拉卡拉的移动支付和收单业务均位列行业前三，征信业务更是陆续推出了个人信用评估、商户信用评估等多款市场化的产品。

  从易观本次发布的行业报告来看，当前互联网金融企业仍以垂直型发展为主，但有业内人士指出，未来互联网金融的混业与综合化将是主流趋势。尤其以蚂蚁金服与拉卡拉为代表，在用户资源、大数据、风险控制、征信体系等方面具备综合优势的企业，未来将成为互联网金融市场中的领先者。